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Siofiv para fintech

Siofiv para fintech

Cada decisión automatizada tiene que poder defenderse. Ante el regulador, el auditor y el cliente.

La adopción de IA en fintech corrió más rápido que su gobernanza. Diseñamos, construimos y enseñamos sistemas de IA que operan con la trazabilidad que la industria exige, integrada desde el diseño y no agregada después.

Agendar conversación Ver cómo se ve en tu operación
AI Trust LayerLa capa que hace auditable, explicable y defendible cada decisión de tus sistemas de IA.
Ai-VanzaScoring, detección de fraude, agentes de cobranza y servicio, construidos para una operación regulada.
Top Management AI LABFormación en IA para CEO, CRO, comités de riesgo y auditoría, y directorio.
Marketing GPSLa plataforma que el equipo de adquisición usa todos los días, dentro de reglas de comunicación regulada.

El problema de tu industria

Tienes modelos en producción. No tienes la evidencia.

Scoring, detección de fraude, agentes que hablan con clientes: la IA ya decide en tu operación. La pregunta que llega después es quién responde por cada decisión y con qué documentación.

Si nos auditan hoy, no tenemos evidencia.

Los modelos funcionan, pero nadie puede reconstruir qué datos consultó una decisión, en qué versión del modelo, bajo qué política. La documentación que existe describe la intención, no lo que pasó.

Compliance bloquea iniciativas porque no puede auditarlas.

Cada proyecto de IA se frena en el comité porque no hay forma de demostrar control. La innovación se detiene por falta de gobernanza, no de tecnología.

Nadie sabe quién aprobó qué.

Un agente accede a una base de datos de clientes. ¿Quién autorizó ese acceso, cuándo, con qué alcance? Si la respuesta tarda más de un día, tienes un problema.

El regulador va a exigir explicabilidad.

Y la explicabilidad no se agrega después: si el sistema no fue diseñado para dejar registro, lo que vas a presentar es una reconstrucción, no evidencia.

El board pidió una estrategia de IA.

Y lo que existe es una lista de pilotos, cada uno con su proveedor, su modelo y su nivel de control distinto.

En fintech, una decisión automatizada que no se puede explicar no es un riesgo técnico: es un riesgo regulatorio, reputacional y contractual al mismo tiempo. Y llega el día en que alguien pide la evidencia.

Cómo lo resolvemos

Gobernanza que opera, no gobernanza en papel.

Diseñamos, construimos y enseñamos lo que una operación financiera necesita para que cada sistema de IA sea auditable, explicable y defendible, y lo dejamos funcionando.

AI Trust Layer

La capa que hace defendible cada decisión de tu IA.

AI Trust Layer es una capa diseñada a la medida que vive sobre tus sistemas de IA existentes. Hace cuatro cosas concretas:

  • Identifica al responsable: cada decisión que el sistema toma queda asociada a una persona responsable.
  • Registra el contexto: qué datos consultó, qué modelo aplicó, bajo qué reglas. Información reconstruible cuando alguien la pida.
  • Documenta las reglas: qué dato puede usarse, para qué, por quién. En una política viva, no en un PDF que nadie actualiza.
  • Habilita el control humano: las decisiones críticas se diseñan para que una persona pueda revisarlas, aprobarlas o detener el proceso.

Dos modos de implementación, mismos cuatro pasos: auditoría inicial, diseño de políticas con el área técnica y compliance al mismo tiempo, implementación de la capa sobre los sistemas existentes sin rehacer código que ya funciona, y capa de control humano.

  • Modo Diseño: para sistemas que estás planificando o iniciando. La gobernanza se diseña en paralelo a la arquitectura.
  • Modo Retrofit: para sistemas que ya están en producción sin capa de gobernanza explícita. Se ordena lo existente sin tener que rehacerlo.

Dónde aplica en fintech

  • Modelo de scoring crediticio en producción sin política documentada: modo Retrofit. Auditoría inicial, políticas definidas con compliance y tecnología, capa de registro instrumentada sin rehacer el modelo.
  • Nuevo agente de servicio antes de salir a producción: modo Diseño. Nace con responsable identificado, política definida, trazabilidad activa y puntos de control humano explícitos.
  • Certificación o auditoría en el calendario: documentación de gobernanza que describe lo que el sistema hace, no lo que se pretendía que hiciera.
  • El board pregunta qué controles tenemos: una respuesta con evidencia reconstruible, decisión por decisión.
Lo que cambia: cuando el regulador, el auditor o el board pregunte, la respuesta está en el registro, no en la memoria de alguien.
Ver AI Trust Layer

Ai-Vanza

Sistemas de IA construidos para una operación regulada.

Ai-Vanza diseña y construye agentes de IA y sistemas inteligentes para empresas donde los datos importan en serio. Construye para producción, no para demos, con seguridad de datos por defecto. En fintech aplican los cuatro tipos de solución:

  • Agentes inteligentes para procesos críticos: servicio al cliente conversacional, agentes de cobranza, asistentes internos para el equipo de operaciones.
  • Sistemas de mensajería conversacional gobernada: comunicación regulada con clientes por WhatsApp, chat y correo, con auditoría completa de qué se dijo, qué se accedió y qué quedó registrado.
  • Modelos predictivos auditables: scoring de riesgo crediticio, detección de fraude y anomalías en transacciones, predicción de churn de cartera.
  • Soluciones a medida: para el problema que no encaja en ninguna categoría estándar, con gobernanza desde el día uno.

Cada proyecto sigue las mismas cuatro decisiones técnicas: la base de datos antes que el modelo, gobernanza como arquitectura desde el blueprint, trazabilidad por defecto en cada decisión y humano al timón en todo lo que afecte a un cliente, a la marca o al riesgo.

Dónde aplica en fintech

  • Cobranza que sigue el guion aprobado: un agente que conversa con clientes en mora dentro de lo que compliance revisó, escala a una persona en los casos definidos y registra cada interacción.
  • Scoring con registro por decisión: cada solicitud aprobada o rechazada deja constancia de qué datos, qué modelo, qué versión y qué política se aplicaron.
  • Anomalías en transacciones con criterio humano: el modelo señala; una persona decide sobre los casos que afectan al cliente.
  • Onboarding conversacional: un agente que acompaña el alta de un cliente con control sobre qué información entrega y a qué datos accede.
Lo que cambia: sistemas que pasan el comité de compliance porque nacieron auditables, y que siguen funcionando cuando se va la persona que los pidió.
Ver Ai-Vanza

Top Management AI LAB

Formación en IA para quienes responden ante el regulador.

El Top Management AI LAB forma en IA a CEO, CRO, comité de riesgos, comité de auditoría y directorio: microlearning online para decidir con criterio propio, y programa in-company para alinear al comité antes de una decisión grande.

Dónde aplica en fintech

  • Comité de riesgos que debe aprobar un modelo: qué preguntar, qué evidencia exigir, dónde debe intervenir una persona.
  • Directorio que recibe la pregunta de un accionista sobre controles de IA: programa in-company para responder con criterio propio.
  • CRO que va a presentar la estrategia de IA al regulador: microlearning online para llegar con lenguaje y argumentos propios, no del proveedor.
Lo que cambia: la dirección sabe qué está aprobando y puede explicarlo sin depender de quien lo construyó.
Ver Siofiv Academies

Los 4 verbos aplicados a fintech

Ejecuta, construye, gobierna, forma.

Cuatro líneas, cuatro especializaciones, una sola disciplina. Así se ven en una operación financiera.

Ejecuta

Marketing GPS

Para fintechs con equipo de adquisición propio: Fi-V monitorea las campañas, recomienda con razonamiento explícito y, en Autopilot, ejecuta dentro de reglas que se definen junto con compliance antes de la primera campaña. Cada acción queda registrada; presupuesto y mensaje pasan por criterio humano.

Construye

Ai-Vanza

Scoring, detección de fraude, agentes de cobranza y servicio: construidos con la base de datos ordenada primero, gobernanza en el blueprint y trazabilidad en cada decisión. Para producción, no para demos.

Gobierna

AI Trust Layer

Sobre lo nuevo (modo Diseño) y sobre lo que ya está en producción (modo Retrofit). Cuatro pasos: auditoría inicial, diseño de políticas con compliance y tecnología a la vez, implementación de la capa sin rehacer código que funciona, y capa de control humano. La diferencia entre gobernanza en papel y gobernanza que opera.

Forma

Top Management AI LAB · Marketing Intelligence Academy

Top Management AI LAB para CRO, comités y directorio, en microlearning online o in-company. Marketing Intelligence Academy para el equipo de adquisición, en curso online en vivo o in-company. Misma metodología propia.

Cómo se ve en tu operación

Tres semanas normales en tres fintechs distintas.

Sin promesas de resultado. Solo qué hace cada sistema cuando pasa lo que pasa todas las semanas.

Auditoría en 60 días. Fintech de crédito.

Modelo de scoring en producción, tres años de decisiones acumuladas.

La situación
El regulador anunció una auditoría y pidió evidencia de cómo decide el modelo. Nadie puede reconstruir qué datos y qué versión se aplicaron a cada solicitud rechazada.
Con AI Trust Layer
Modo Retrofit. La auditoría inicial mapea el sistema; las políticas se definen con compliance y tecnología en la misma mesa; la capa de registro se instrumenta sin rehacer el modelo; los puntos de control humano quedan definidos.
Qué cambia
La evidencia existe y se puede presentar. El modelo sigue funcionando.

Cobranza por WhatsApp. Fintech de pagos.

Cartera masiva, equipo de cobranza que no escala.

La situación
La comunicación con clientes en mora sale de teléfonos personales de los agentes, sin registro y con mensajes que compliance nunca revisó.
Con Ai-Vanza
Un sistema de mensajería gobernada con un agente de cobranza: guion aprobado, acceso solo a los datos autorizados, escalamiento a una persona en los casos definidos, registro completo de cada conversación.
Qué cambia
Cada conversación es reconstruible. Compliance aprueba antes, no investiga después.

El comité debe aprobar un modelo. Neobanco.

Directorio con perfil financiero y poca formación en IA.

La situación
Un proveedor presenta un modelo de detección de fraude. El comité de riesgos no tiene criterio propio para evaluarlo, y aprueba o rechaza por confianza.
Con Top Management AI LAB
Programa in-company para el comité: qué preguntar, qué evidencia exigir, dónde debe intervenir una persona y cómo se documenta la aprobación.
Qué cambia
El comité aprueba con criterio propio y deja constancia de por qué.

AI Trust Layer

"¿Quién aprobó que ese agente accediera a esa base?"

La capa identifica al responsable, documenta el permiso y su alcance, y deja el acceso registrado. La respuesta tarda minutos, no días.

Ai-Vanza

Onboarding de clientes por chat

Un agente conversacional gobernado acompaña el alta con control sobre qué dice y a qué accede; lo que requiere criterio pasa a una persona.

Marketing GPS

Campañas de adquisición con reglas de comunicación regulada

Fi-V genera variaciones que respetan las reglas que compliance definió y ejecuta solo dentro de ellas. Todo queda registrado.

Preguntas frecuentes del sector

Lo que nos preguntan antes de empezar.

¿AI Trust Layer requiere rehacer lo que ya tenemos en producción?

No. El modo Retrofit existe para eso: ordena lo existente sin rehacerlo. La capa se integra con los sistemas actuales, instrumenta el registro de decisiones y define los controles humanos. Lo que funciona sigue funcionando; ahora deja evidencia.

¿Cuánto tarda?

En AI Trust Layer, la auditoría inicial es el primer paso y define el alcance del resto. En Ai-Vanza, cada proyecto empieza por la base de datos y los plazos se fijan en la propuesta con hitos verificables. En Marketing GPS, Radar y Copilot operan en dos a tres semanas y Autopilot en cuatro a seis.

¿Qué evidencia queda de cada decisión?

Qué datos consultó, qué modelo aplicó, en qué versión, bajo qué política y con qué resultado, asociado a una persona responsable. Es información reconstruible cuando la pide un auditor, un regulador o un cliente afectado.

¿Los modelos que construye Ai-Vanza son defendibles ante el regulador?

Nacen con trazabilidad por defecto y humano al timón en las decisiones que afectan al cliente. Cuando la operación necesita que esa trazabilidad sea formalmente defendible ante un auditor o un comité, AI Trust Layer es la capa que lo formaliza sobre ellos.

¿Qué pasa con los datos de nuestros clientes?

Ai-Vanza diseña con seguridad de datos como criterio arquitectónico, y las políticas de acceso, permisos y reglas de uso de datos sensibles se definen en el blueprint inicial, no después. Lo que no prometemos es que la gobernanza funcione sola: por eso la diseñamos contigo y formamos a quien la aprueba.

¿Por qué formar al directorio y a los comités?

Porque son quienes responden ante el regulador y los accionistas, y una aprobación sin criterio propio es una aprobación por confianza. El Top Management AI LAB forma en IA a esas personas para que sepan qué exigir, en microlearning online o in-company.

Quiénes deciden con nosotros

Tres perfiles que suelen iniciar la conversación.

CRO o Compliance Officer

Le interesa: aprobar modelos con evidencia y responder ante el regulador con documentación que describe lo que pasó.

Le preocupa: responder por sistemas que no controla, y una capa de gobernanza que exista solo en papel.

CTO o CIO

Le interesa: proveedores que construyan para producción e integren sin rehacer lo que ya funciona.

Le preocupa: una capa de control que frene la operación, y otro piloto que no pase de la demo.

Miembro del board

Le interesa: una estrategia de IA más sólida que una lista de pilotos, defendible ante accionistas.

Le preocupa: aprobar inversión sin entenderla y depender del proveedor para explicarla.

Cómo empezamos

Tres pasos. El primero no cuesta nada.

1

Conversación inicial de 15 minutos, sin costo.

Cuatro preguntas: qué decisión está trabada hoy en tu operación, qué datos ya existen y cuáles faltan, quién tiene que entender el sistema cuando funcione, y cómo se defiende cuando algo falla. Sales con un diagnóstico, no con una presentación.

2

Propuesta a medida.

Qué modo de AI Trust Layer, qué tipo de solución de Ai-Vanza, qué formación para comités y directorio, y en qué orden. Con alcance, hitos y lo que necesitamos de tu lado. Si el ajuste no está, te lo decimos en esta etapa.

3

Implementación con hitos claros.

Cada hito es verificable: auditoría inicial completada, políticas aprobadas por compliance, capa de registro operando, primer control humano en producción. Tu equipo y tu comité aprenden mientras se construye, no después.

Una operación financiera con IA que puede explicar cada decisión.

AI Trust Layer hace auditable y defendible lo que ya tienes y lo que vas a construir. Ai-Vanza construye scoring, detección de fraude y agentes que nacen gobernados. El Top Management AI LAB forma a quienes deben aprobarlos. Y Marketing GPS entra cuando hay un equipo de adquisición que necesita ejecutar dentro de reglas. Empezamos con una conversación de 15 minutos.

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